При закрытия ипотеки какие справки нужно взять в банке

При закрытия ипотеки какие справки нужно взять в банке

Процедура выдачи закладной


Залог на приобретаемый объект оформляется в виде закладной – ценной именной бумаги, регламентирующей отношения банкира и клиента по вопросам залога и ликвидации задолженности. В документе указываются важнейшие условия договора.

Если между ипотечным соглашением и закладной выявлены разногласия, то преимущественным правом обладает последняя – отнеситесь ответственно к ее составлению. Ипотеку можно оформить и без закладной. Она необходима банку для реализации залога в случае нарушения заёмщиком своих обязательств.

Новый владелец закладной изменить условия ипотечного договора не вправе.

Главное назначение таких документов – привлечение финансов на ипотечном рынке. При необходимости финансовое учреждение продаёт свой резерв закладных и освобождает оборотные средства.

Если оформление ипотеки сопровождалось составлением закладной, после окончательного погашения долга кредитор обязан отдать заёмщику этот документ (после составления акта о передачи закладной).

В оригинальном экземпляре должна быть отметка о том, что все обязательства выполнены и претензий к заёмщику нет. Далее прописывается дата и размер последнего платежа.

Следующим шагом будет снятие ограничений на жильё в соответствующих органах.Выдают закладную в течение двух недель, если в городе есть представительство банка. Если документ хранится в центральном офисе, который находится в другом городе, процедура может растянуться на месяц.

Заключение

После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью.

Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности.

Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.

Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ.

Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

  1. Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
  2. Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
  3. Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
  4. Договор купли-продажи квартиры.
  5. Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
  6. Кредитный договор.
  7. Паспорт.
  8. Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.
  9. Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Важная информация! Снять обременение лучше как можно быстрее.

Пока квартира находится в залоге у банка, вы еще не являетесь полноправным владельцем своей квартиры, хоть вы и погасили кредит. Только после снятия обременения вы сможете распоряжаться недвижимостью, как захотите.

Бывает, что заемщик тянет с получением закладной, и у банка отзывают лицензию.

В этом случае закладные могут пропасть, и снимать обременение придется очень долго и сложно.

Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

Последний платеж по ипотеке и закрытие ссудного счета

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно.

Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка. Для досрочной оплаты потребуется заявление.

В нем нужно указать:

  1. Точную сумму платежа.
  2. Предполагаемую дату оплаты.
  3. Свои данные.
  4. Дату и номер договора ипотеки.

Оплата договора страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Что делать после выплаты ипотеки

Когда приближается долгожданный последний платеж по ипотеке, заемщик наконец-то может вздохнуть свободно. Но все отношения с банком нужно завершить правильно, а также пройти процедуру снятия ограничения с недвижимости.

В нашей статье рассмотрим детально, что делать после того, как выплатил ипотеку.Ипотека требует серьезных изменений в жизненном укладе владельца, ведь платежи занимают не один год, а иногда и десятки лет. Когда собственник наконец-то выплатил ипотеку, что делать дальше – главный волнующий его вопрос.

Око государево все видит

И вот все оплачено, свобода. Но не тут-то было. Попробуйте продать это жилье, или подарить, и вы встретитесь лицом к лицу с великим и не ужасным Росреестром.

И никто не купит у вас квартиру с его записью об обременении.Зарисовка нежелательного будущего. Пожив годика три в новой квартире, вы поняли, что хочется жить в своем доме.

И нашелся чудесный домик с волшебным садиком. И чтобы не упустить его, составили вы договор на задаток (с условием невозврата в случае отказа). А потом все превратилось в кошмар.Банк не нашел закладную, пошли жалобы, суды, домик с садиком приобрели другого хозяина, и задаток тоже…Но так не будет!

Потому что вы сделаете третий безошибочный шаг. Возьмете с собой отмеченную закладную, справочку об отсутствии у вас даже копейки банковской, другие нужные бумаги.И направитесь в МФЦ (многофункциональный центр), если в нем есть такая услуга, они сами передадут пакет документов в Росреестр.

А через установленный срок выдадут вам выписку ЕГРН о снятии обременения.

Погашение регистрационной записи

об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ. Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

  1. оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  2. квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).
  3. правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
  4. заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
  5. обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
  6. паспорт заемщика;
  7. закладная, полученная от кредитора;
  8. доверенность от сотрудника банка на снятие

Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитор и заемщик пишут совместное заявление о снятии ограничений с заложенного имущества. Требуется обязательное присутствие сотрудника банка в МФЦ с доверенностью.

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

Возврат закладной после оплаты ипотеки

Завершающим этапом отношений с банком является возврат закладной. Этапы выдачи закладной:

  1. Обработка запроса банком;
  2. Заявление клиента с требованием к банку выдать закладную;
  3. Получение документа.
  4. Составление акта приема-передачи закладной;

Важно! В закладной банк должен сделать отметку о выполнении кредитных обязательств в полном размере.

Закладная после погашения ипотеки

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога.

Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования.

Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной.

Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст.

17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ.

Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСрок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации.

Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

Какие документы банк должен предоставить после погашения ипотеки

» » Чтобы грамотно закрыть кредит, в последнем платеже нужно учесть:

  1. Проценты по просрочкам.
  2. Обязательные платежи;
  3. Комиссии;

Для получения полной информации по остатку ипотечного кредита необходимо отправить запрос в банк на получение выписки. В документе будет представлена полная информация о состоянии ипотечного счета, наличие просрочек и других дополнительных платежей.

Важно! Не стоит проводить платеж со слов банковского менеджера.

Сотрудник банка озвучивает информацию по кредиту, основываясь на поверхностных данных. Если упустить даже незначительный остаток, со временем может накопиться существенная сумма долга.

Выписка о состоянии счета – это официальный документ, который позволит при возникновении споров в будущем доказать правоту заемщика. Выполнив последний платеж по ипотеке можно переходить к следующему этапу.

После перечисления остатка по кредиту следует запросить следующие бумаги:

  • Выписка о состоянии кредитного счета (повторный запрос) – для окончательного подтверждения нулевого остатка по кредиту.
  • Справку о полном погашении кредитных обязательств (справка о закрытии ипотечного кредита) — потребуется для обращения в Регистрационную палату;

Завершающим этапом отношений с банком является возврат закладной. Этапы выдачи закладной:

  1. Получение документа.
  2. Заявление клиента с требованием к банку выдать закладную;
  3. Обработка запроса банком;
  4. Составление акта приема-передачи закладной;

Важно!

В закладной банк должен сделать отметку о выполнении кредитных обязательств в полном размере. На практике выдача происходит через две недели после обращения. Как правило, закладные находятся в центральном отделении кредитной организации.

Головной офис может быть в соседнем городе или в другом регионе. Тогда срок выдачи может продлиться до 1 месяца. Некоторые кредиторы не оформляют закладную при выдаче ипотечных займов.

После выполнения обязательств по ипотечному договору кредитор составляет с клиентом заявление.

В нем фиксируется погашение кредита и отсутствие обязательств у заемщика перед финансовой организацией.

Данной бумаги будет достаточно для проведения процедуры снятия обременения в Росреестре. Важно! Если закладная не оформлялась менять свидетельство о праве собственности не нужно. Недвижимое имущество, купленное по ипотеке, на период погашения кредита приобретает обременения и ограничения.

Аренда, продажа, обмен – любые операции с недвижимостью осуществляются только по согласованию с банком-кредитором. При регистрации сделки купли-продажи, все ограничения фиксируются Росреестром.

На свидетельстве о праве собственности ставиться соответствующая отметка.

После погашения долга нужно обратиться в Регистрационную палату и снять с жилья ограничения. Пакет документов для снятия обременений с квартиры в Регистрационной палате:

  1. Заявление — заемщик прописывает требование о снятии обременений с недвижимости;
  2. Справка о погашении ипотечного кредита и отсутствия задолженности — выдается банком после проведения последнего платежа.
  3. Свидетельство о праве собственности — подлежит замене;
  4. Устав финансовой организации (копии заверенные нотариусом);
  5. Закладная с отметкой кредитора об отсутствии притязаний к заемщику;

Важно! Срок снятия обременения устанавливается от 10 до 14 дней.

Оформление купли-продажи ипотечного жилья сопровождается внесением записи в свидетельство о праве собственности. Отметка указывает на наличие ограничений. После оплаты долга и снятия с квартиры обременений следует поменять свидетельство о праве собственности.

Госпошлина на получение – 200 рублей. Выдача правоустанавливающего документа 10-14 дней. Важно! Следует позаботиться об оплате государственной пошлины до посещения Регистрационной палаты. Без оплаченной квитанции заявление на замену свидетельства не будет принято. Как правило, сотрудники банка присутствуют при снятии обременений с недвижимости.

Как правило, сотрудники банка присутствуют при снятии обременений с недвижимости. Некоторые кредитные организации предлагают услуги по сбору необходимой документации.

Следует учесть, что услуги могут быть платные.

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

По состоянию на 2019 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов.

Рассмотрим каждый из них. Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?! Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника.

Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!).

Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Полная информация о состоянии ипотечного счета;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата его закрытия;
  • Должность и Ф.И.О.

    лица, подписавшего выписку.

  • Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику.

    Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет. Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

    В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

    Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

    Сообщить о своем решении можно по-разному:

    1. Позвонив в кол-центр;
    2. Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.
    3. Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);

    Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

    В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата. Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

    Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

    1. Справка о полном погашении кредитных обязательств;
    2. Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

    Что делать дальше, когда выплатил ипотеку?

    Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения. В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т.

    д.), придется согласовывать с банком. Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника.

    Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность. Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги). Дальше следует собрать целый пакет документов: Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты.

    В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано. Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

    Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении. Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями. Как оформить квартиру после выплаты ипотеки?

    Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

    На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым. Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

    Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления. После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

    До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость. Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

    В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

    Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств. Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

    Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

    Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется. Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил?

    Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита.

    Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств. Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения.

    При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению. Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд. Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон?

    Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

    Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв.

    м. на чел.). При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей. Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения. Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом.

    Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд. Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре.

    В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

    Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

    Полностью погашенная ипотека автоматически не снимает обременение с квартиры.

    По факту заемщик уже ничего не должен банку и может распоряжаться свой собственностью по своему усмотрению.

    Но по документам квартира все еще находится под залогом у кредитора.

    Для снятия обременения владельцу недвижимости потребуется пройти процедуру закрытия кредитного договора и получения нового свидетельства о праве собственности. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 .

    Это быстро и бесплатно ! Внесение последнего платежа по ипотеке позволяет заемщику завершить действие кредитного договора и получить закладную на жилплощадь.
    Снятие обременения происходит в несколько этапов:

    • Обращение в регистрирующий орган. С полученными бумагами владельцу ипотечной квартиры нужно обратиться в Росреестр.
    • Получение выписки со счета. В банке нужно потребовать выписку по счету, доказывающую погашение кредита. Это делается для подстраховки, чтобы впоследствии между кредитором и клиентом не возникало разногласий.
    • В базу Росреестра заносятся данные о том, квартира полностью свободна от обременения. По желанию владелец квартиры может заказать новое свидетельство на жилплощадь без отметки о том, что квартира находится под залогом у банка.
    • Обращение в банк. После погашения ссуды нужно получить в банке закладную и документ с отметкой о том, что кредитор не имеет претензий к клиенту, так как он исполнил свои финансовые обязательства.

    При намерении погасить ипотеку досрочно, заемщику нужно уведомить об этом банк заявлением. Чтобы не допустить ошибки при внесении последнего платежа, рекомендуется уточнить обо всех деталях досрочного погашения у ипотечного менеджера.

    Сотрудник банка пересчитает остаток суммы и установит платеж, который потребуется внести. После того,как выплачена вся ипотека, нужно пойти в банк и подать заявление на получение закладной снятие обременения.

    В заявлении нужно указать:

    1. адрес объекта недвижимости;
    2. номер кредитного договора и сумму;
    3. прошение о снятии обременения в связи с исполнением финансовых обязательств и о выдаче закладной на квартиру.
    4. ФИО заявителя;

    Вся процедура может занять массу времени.

    Сбор документов, ожидание готовности бумаг, посещение банка и регистрирующего органа – эти этапы оформления потребуют сил и терпения. Те, кто не хочет тратить время на бумажную волокиту, могут обратиться к юристам или риэлторам, предоставляющим такие услуги. На основании этого документа специалист сможет предоставлять интересы владельца недвижимости в банке и в регистрирующем органе.

    На основании этого документа специалист сможет предоставлять интересы владельца недвижимости в банке и в регистрирующем органе. Он подготовит все документы и проведет необходимые процедуры по снятию обременения с квартиры.

    После получения бумаг из банка нужно пойти в Росреестр по месту нахождения недвижимости и подать заявление на снятие обременения.

    Вместе с заявлением потребуется предоставить документы:

    1. письмо из банка об исполненных обязательствах;
    2. паспорт собственника;
    3. договор купли-продажи.
    4. закладная на квартиру с отметкой о погашении ссуды;
    5. судебное решение (если погашение ссуды осуществлялось через суд);
    6. чек об оплате госпошлины;
    7. копия кредитного договора;
    8. документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;

    В заявлении указываются следующие данные:

    1. ФИО собственника, его адрес проживания.
    2. Фраза об отсутствии обязательств как со стороны банка, так и со стороны заемщика.
    3. Информация об ипотеке: номер банковского соглашения, срок, сумма, основания для прекращения соглашения.
    4. Цель заявления.
    5. Адрес, название кредитного учреждения и его реквизиты.

    Снятие обременения в Росреестре – процедура бесплатная, но за внесение изменений в ЕГРН потребуется заплатить 200 руб. Дополнительные возможные расходы:

    • Подача бумаг через посредников обойдется в среднем от 2 до 5 тыс. рублей.
    • Получение нового свидетельства о собственности обойдется в 350 рублей. Оно изготавливается по желанию владельца квартиры.
    • Плюс оформление доверенности на посредника у нотариуса – 200 руб. по тарифу и около 1500 тыс. за составление документа.

    При оформлении ипотеки и регистрации сделки в органах собственнику выдается свидетельство на недвижимость с пометкой о том, что квартира находится в залоге. После погашения ипотеки собственник может получить новое свидетельство без этой отметки.

    В согласованный день владелец жилья и представитель кредитора встречаются в Росреестре и ставят подписи в заявлении о снятии обременения с недвижимости.

    Если заемщик обращается самостоятельно в органы, без второй стороны договора, то он должен предъявить доверенность от имени банка.

    Сотрудник принимает документы и выдает расписку с указанием даты, когда можно явиться за новыми бумагами.

    В назначенный день владельцу нужно забрать новое свидетельство. Для этого достаточно предъявить паспорт и расписку. Процедура длится около 30 дней.

    Порядка двух недель потребуется на то, чтобы получить у банка закладную и другие бумаги. Срок снятия обременения составляет около 3-5 рабочих дней. Чтобы процедура прошла быстро и успешно, владельцу квартиры следует узнать о некоторых нюансах и сложностях: Закрытие договора ипотеки и снятие обременения с жилья – процесс несложный, но требует внимательности от заемщика.

    Прежде всего ему следует убедиться, что за ним не числится задолженностей и он исполнил обязательства перед банком в полной мере. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-51-36 (Москва) +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    При закрытие ипотеки какие документы дает банк

    » » Если на консультации у юриста вы зададите вопрос, надо ли что-то делать после выплаты всех платежей по ипотеке, скорее всего, вам на голову свалится куча всяких странных (или забытых за 10 лет ипотеки) слов.

    Например, обременение, закладная, ссудный счет, Росреестр и другие.

    Каждый второй заемщик в такой ситуации схватится за свою бедную голову и воскликнет – что это, зачем все это? Ну что ж, давайте разберемся.

    Сегодня я расскажу, какие 5 шагов надо сделать, закрывая ипотеку. И немножко попугаю возможными последствиями при беспечном отношении к этим важным шагам. Даже узнав сумму последнего платежа и успешно перечислив ее банку, вы можете оказаться должником.

    Ситуации могут быть разные: ошибки, несвоевременное занесение сведений и другие.

    В любом случае, маленький неоплаченный остаток (с начислением штрафов и пени) может стать постепенно существенной суммой. И вот вы должник, а срок давности по долгам банков 3 года. Возможные последствия: солидный долг, плохая кредитная история (КИ), даже коллекторы могут появиться.

    Представьте – через 2 года вашей безмятежной жизни в новенькой квартире – громкий стук в дверь… Помните, в далеком начале ипотечного пути вы слышали о закладной?

    Эту ценную бумагу банк оформляет для приобретения в качестве залога вашей ипотечной квартиры. Если он потеряет всякую надежду на погашение вами ипотеки, то сможет реализовать данную недвижимость как раз на основании закладной.

    Банк может продать вашу квартиру, но не вы. Так чья же она?! Вашей на 100 процентов она станет, если закладная будет у вас с отметкой банка о выполнении заемщиком всех обязательств по кредиту.

    Подав заявление в банк, через 2 – 4 недели получите закладную по акту приемки – передачи. Итак, 2 шаг к полной свободе – получить в банке оригинал закладной с отметкой .

    А также надо закрыть (аннулировать) ссудный счет, служивший вам все эти годы кошельком для движения денежек по ипотеке (один большой приход и много-много расходов). Нет счета – нет долга. И вот все оплачено, свобода.

    Но не тут-то было. Попробуйте продать это жилье, или подарить, и вы встретитесь лицом к лицу с великим и не ужасным Росреестром.

    И никто не купит у вас квартиру с его записью об обременении. Зарисовка нежелательного будущего.

    Пожив годика три в новой квартире, вы поняли, что хочется жить в своем доме. И нашелся чудесный домик с волшебным садиком.

    И чтобы не упустить его, составили вы договор на задаток (с условием невозврата в случае отказа). А потом все превратилось в кошмар.

    Банк не нашел закладную, пошли жалобы, суды, домик с садиком приобрели другого хозяина, и задаток тоже… Но так не будет!

    Потому что вы сделаете третий безошибочный шаг.

    Возьмете с собой отмеченную закладную, справочку об отсутствии у вас даже копейки банковской, другие нужные бумаги. И направитесь в МФЦ (многофункциональный центр), если в нем есть такая услуга, они сами передадут пакет документов в Росреестр.

    А через установленный срок выдадут вам выписку ЕГРН о снятии обременения. Вообще-то у вас только две дочки, представим для наглядности, что в вашей семье есть папа, мама, дочка и ещё дочка.

    И вот вам опять не удается продать квартиру, препятствия на каждом шагу. Вроде бы всё сделано, все оформлено, кто же помешает? Представьте себе — органы опеки.

    Какой кусочек квартиры положен каждой дочке, закон не говорит. Юристы предлагают выделять каждому ребенку не менее положенного по закону норматива жилплощади (12 квадратов).

    Не забудьте зайти к нотариусу, у него надо заверить документ о выделении долей (соглашение сторон, договор дарения и т.п.). Потеря денег – это не потеря квартиры, конечно, но тоже большая неприятность.

    Поэтому рассмотрим еще одну ошибку при закрытии ипотеки.

    Про навязанные страховки слышали, наверное, все. А вот как избавиться от них – вопрос спорный и сложный.

    Страховщики, вообще-то, терпеть не могут возвращать деньги (а кто их любит отдавать). Поэтому вряд ли они вам сообщат все пути и способы возврата страховки заемщику.

    А я расскажу. Но в этой статье только про закрытие кредита, остальные варианты – в следующий раз.

    Итак, как вернуть страховку при закрытии кредита (ошибкой было бы даже не попытаться). Это реально, если:

    1. в течение страхового года не произошло страхового случая, возмещенного страховщиками.
    2. закрытие досрочное и полное;
    3. оно не совпадает с концом страхового года;

    И 90 против 10, что деньги вам вернут.

    Правда, может, немножко помучают, где-то с месячишко.

    Это самый простой случай, остальные варианты довольно непредсказуемы и требуют помощи квалифицированных юристов. Вот и все. Семья в уютной квартире, денежки получены, документы готовы. Это очень просто, если не допустить 5 ошибок.

    Банк % и сумма Заявка Банк Открытие ипотека от 9,3% До 150 млн. руб. Прямая заявка Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2% до 70 млн. руб. Подробнее ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2% до 60 млн.

    руб. Подробнее ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5% до 42,5 млн. руб. Подробнее После погашения обязательств по ипотечному договору банк теряет все свои права на имущество, будь это квартира, земельный участок либо офис.

    Кредитор обязан выдать бумаги после закрытия кредитного корсчета, которые покажут отсутствие финансовых претензий к бывшему плательщику. Необходимо пройтись по самой схеме погашения займа, чтобы понять на каком этапе и какую конкретно бумагу обязано предоставить учреждение. Мы подробно расскажем о том, какие документы возвращает банк после погашения ипотеки.

    Полное или досрочное погашение всех обязательств – внесение последнего платежа на ссудный счет, который позволит закрыть всю сумму задолженности. Но сама по себе процедура проходит не так просто, состоит из нескольких стадий:

    • Написание двух заявлений на досрочное погашение и закрытие ссудных счетов. По возможности такие документы нужно составлять в двух экземплярах с пометкой о принятии от менеджера.
    • Полная информация о состоянии ипотечного счета;
    • Блокирование и аннулирование счетов операционистами отделения.
    • Позвонив в кол-центр;
    • Уведомление в письменной форме начальника отделения о том, что состоится досрочное закрытие кредитных счетов.
    • Получение закладной от банка. Если этот ценный лист оформлялся на сделке, то без него в государственных организациях делать нечего. Нужно время для банка, чтобы он нашел его в своих архивах.
    • В назначенный день заёмщик забирает справку об отсутствии долга. Она понадобится для снятия обременения по имуществу. Хранить ее рекомендуют 3 года минимум, так как это срок исковой давности по ипотеке. Желательно заказать документ в нескольких экземплярах, так как он необходим в будущем при оформлении заявки на получение денег в другом учреждении. Что касается хранения, то бумага позволит разрешить споры с банком по поводу задолженности, если операционист допустит ошибку при аннулировании займа. На протяжении всего действия кредитного соглашения финансисты не рекомендуют выкидывать кавитации, чеки, старые графики платежей и прочее, что имеет отношение к ипотеке.
    • Ф.И.О.

      заемщика;

    • Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).
    • Дата его закрытия;
    • Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.
    • Внесение денег после уточнения полной стоимости займа непосредственно в отделении или по телефону. Если не будет хватать хотя бы рубля, то вслед за этим станут начисляться штрафы и появится негативная надпись в личном деле БКИ.
    • Номер ипотечного договора;
    • Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
    • Назначение даты процедуры.
    • Должность и Ф.И.О.

      лица, подписавшего выписку.

    • Справка о полном погашении кредитных обязательств;

    Какие документы могут потребоваться?

    Вы готовы перейти к следующему этапу.

    Теперь Вам нужно с банка потребовать следующие документы:

    1. Выписка, где уточняется состояние Вашего кредитного счёта (требуется для признания нулевого остатка по ипотечному кредиту).
    2. Справка о том, что счёт был закрыт.

    Первую справку Вам предоставят в течение нескольких рабочих дней.

    Как правило, не больше трёх. В ней Вы сможете найти следующую информацию и немножко поностальгировать о тех временах, когда приходилось большую часть своей заработной платы отдавать банку:

    1. Дата, когда эту справку Вам выдали;
    2. Информация по отсутствию претензий к Вам как к заёмщику средств;
    3. Дата, когда задолженность по ипотеке была полностью погашена;
    4. Подпись должностного лица, выдавшего справку.
    5. Собственные паспортные данные;

    Как только Вы выплатите ипотечный кредит, нужно будет раздобыть выписку с лицевого счёта – всё там же в банке. Просто пишем соответствующее заявление.