При получении ипотеки как лучше оформлять ипотеку в браке

При получении ипотеки как лучше оформлять ипотеку в браке

Общая собственность


Сначала рассмотрим ситуации, в которых ипотечная недвижимость может быть совместной собственностью. В этих ситуациях оформляется долевое право собственности на мужа и жену. Полностью оформить квартиру в собственности на жену, если ипотека заключена с мужем, невозможно. Ни один банк на такие меры не даст своего согласия.

Обратите внимание на следующие аспекты:

  • после этого необходимо в течение 14-ти дней провести оформление договора залога в пользу банка с обязательной государственной регистрацией;
  • предоставить все эти документы и согласие супруга в течение 30-ти дней.
  • банковская организация после перечисления денег продавцу квартиры требует оформление права собственности на заемщика в течение 14-ти дней;

Если эти требования не выполняются, то банк вправе применить штрафные санкции или же расторгнуть договор ипотечного кредитования с взысканием денежной неустойки.

как правило, это приводит к тому, что заемщику выставляется счет на оплату всей суммы кредита одномоментно. При невозможности внесения данной суммы, банк подает в суд и выставляет на реализацию квартиру. Заемщик теряет все вложенные денежные средства и еще может остаться должен кредитной организации за судебные издержки и начисленные проценты.

Запомните, что ипотечный кредитный договор в обязательном порядке подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Поэтому при попытке зарегистрировать право собственности на другое лицо всегда приводит к краху. В регистрации будет отказано.

Банк получит возможность обратиться в правоохранительные органы с целью привлечения заемщика за попытку совершения мошеннических действий. Стоит заранее выяснять свои имущественные отношения между супругами.

К моменту похода в банк для оформления договорной документации все эти моменты должны быть доведены до кристальной ясности. В противном случае супруги могут создать себе целый ворох абсолютно глупых проблем. Общей собственность ипотечная квартира будет считаться только в том случае, если для оформления кредитного договора банк попросит предоставить нотариальной согласие супруги.

Если этот документ фигурирует в ипотечном деле, то при разводе недвижимость подлежит имущественному разделу.

Согласно действующему законодательству, не имеет значение, кем, каким способом и как была приобретена собственность, являющаяся совместно нажитым имуществом.

Также не имеет значение, кто из супругов во время официального брака работал, а кто находился на иждивении, не учитываются и размеры заработков. Все этого не оказывает влияния на пропорциональность раздела совместно нажитого имущества.

Условия оформления жилищного займа только на мужа или жену

Для банка наличие созаемщика является выгодным условием. Это снижает риски появления задолженности при потере платежеспособности заемщика.

Поэтому банки неохотно идут на выдачу ипотечного кредита одному человеку, но это возможно при соблюдении некоторых условий:

  1. Брачный договор. Обязательно должен быть заключен брачный договор, регламентирующий права заемщика и его супруга(супруги) в отношении приобретаемой квартиры.
  2. Идеальная кредитная история.
  3. Наличие официального трудоустройства.
  4. Высокий уровень дохода заемщика. Этому условию уделяется особое внимание, так как при покупке квартиры в ипотеку супругами учитывается их совокупный доход, а в случае оформления займа на одно лицо – его доход должен быть достаточным для внесения ежемесячной платы.

Причины получения ипотеки одним из супругов могут быть самые разные:

  1. Люди состоят в официальном браке, но не проживают вместе и не ведут совместного хозяйства.
  2. Плохая кредитная история мужа или жены, которая может привести к отказу банка в одобрении заявки.
  3. Когда один из супругов категорически против участия в ипотечном кредите.

Законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности (п.

1 ст. 33 СК РФ), который может изменен только при заключении брачного договора.

При этом владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по их обоюдному согласию (п. 1 ст. 35 СК РФ). Вопрос согласия второго супруга на получение кредита обычно рассматривается при установлении того, является ли он общим долгом. Чаще всего это имеет место в случае раздела общего имущества через суд.
Чаще всего это имеет место в случае раздела общего имущества через суд. Общие долги супругов при разделе имущества распределяются пропорционально присужденным им долям (п.

3 ст. 38 , п. 3 ст. 39 СК РФ ).

Статья 39 СК РФ. Определение долей при разделе общего имущества супругов

  • Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.
  • При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
  • Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.

Для оформления ипотеки потребуется предоставить в банк пакет документов от заемщика:

  1. документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. брачный контракт, заверенный нотариусом, в котором оговорены права и обязанности супругов в отношении залоговой недвижимости;
  4. трудовая книжка;
  5. иные документы, подтверждающие доходы клиента;
  6. свидетельство о браке;
  7. выписка со счета о наличии суммы первоначального взноса;
  8. налоговая декларация для ИП;
  9. справки из ПНД или водительское удостоверение.
  10. справка 2-НДФЛ, иногда банк допускает подачу справки о доходах по форме банка;
  11. согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку – несмотря на то, что супруг заемщика участвовать в ипотеке не будет, его согласие все же необходимо;
  12. СНИЛС/ИНН;

После одобрения заявки необходимо собрать документы на приобретаемую квартиру:

  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • основание получения права собственности, например, договор купли-продажи;
  • паспорт продавца;
  • кадастровый и технический паспорт квартиры.
  • свидетельство на право собственности;
  • документы на земельный участок;
  • выписка из домовой книги об отсутствии прописанных лиц;
  • результаты оценочной экспертизы квартиры;
  • согласие супруга продавца на продажу жилья;

В правильно составленном договоре должны быть указаны следующие пункты:

  • Кто из супругов вносит первоначальный взнос.
  • Устанавливается режим раздельной собственности в отношении квартиры.

    Залоговая квартира становится собственностью только супруга-заемщика, а второй не может на нее претендовать при разводе.

  • Кто будет собственником имущества.
  • Может ли совместное имущество выступать в качестве дополнительного залога при ипотеке.
  • На ком из супругов лежит обязанность по внесению ежемесячных платежей.
  • Наименование кредитной организации.
  • Источник средств для погашения платежей.
  • Обязательства по выплате залога несет только супруг-заемщик, а другой освобождается от каких-либо финансовых обязательств перед кредитором.
  1. Скачать образец брачного договора при ипотеке во время брака
  2. Скачать бланк брачного договора при ипотеке во время брака

Составление заявления на получение ипотеки не отличается от стандартного за исключением того, что заявление подается только от имени заемщика.

Муж или жена заемщика анкету не заполняют, однако, их присутствие в банке потребуется. Основные пункты заявления:

  • Адрес регистрации и адрес проживания.
  • Указываются персональные данные заявителя: ФИО, дата рождения, пол, ИНН, паспортные данные.
  • Контактные данные: номера телефонов, e-mail.
  • В анкете-заявлении указывается также совокупный размер дохода семьи. В случае подачи заявки на получение кредита одним из членов – этот пункт не заполняется, так как общий доход учитываться не будет.
  • Информация о родственниках: супруге и детях, находятся ли они на иждивении.
  • Семейное положение: здесь необходимо отметить наличие брака.
  • Данные об изменении ФИО.
  • Имущество, находящееся в собственности. В данном разделе может быть указано только то имущество, которое принадлежит заемщику.
  • Данные о трудоустройстве, уровне образования
  • Доходы клиента.
  1. Скачать бланк анкеты на ипотечный кредит в Сбербанке
  2. Скачать образец анкеты на ипотечный кредит в Сбербанке
  • Подача анкеты-заявления и документов от заемщика в банк.
  • Проведение оценочной экспертизы недвижимости.
  • Сбор необходимых документов на квартиру.
  • Заключение брачного договора между супругами.
  • Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
  • Одобрение заявки на кредит.
  • Подача заявки в банк.

    Несмотря на то, что многие банки предоставляют возможность подать заявку онлайн, с вопросом о возможности получения ипотеки на одно лицо лучше обращаться лично в отделение.

  • Заключение кредитного договора с банком.
  • Подача документов на рассмотрение в банк. В случае одобрения объекта назначается день составления кредитного договора.
  • Выбор объекта недвижимости (квартира, дом и т.п.).

Заключение ДКП, передача средств в установленном порядке, регистрация права собственности.

Главной причиной отказа в кредитовании одного из супругов может стать недостаточно высокий доход клиента. Ежемесячная плата не должна превышать 45% дохода, в противном случае, банк рассматривает такого заемщика, как ненадежного.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение займа, можно привлечь иных созаемщиков или поручителей, например, родителей, братьев и сестер. Другим выходом может стать использование дополнительного залогового имущества, которое находится в собственности у клиента.

Мирный путь

Как отмечают эксперты, самый выгодный путь раздела квартиры.

находящейся в залоге недвижимости — мирный.

Возможно несколько вариантов такого раздела жилья:

  • Если супруги разводятся без имущественных споров. то процедура погашения кредита остается стандартной. В данном случае возможно наличие договоренности между парой о выплате денежных средств одной из сторон либо оставлением долей права собственности поровну, либо более 50% той стороне, с которой остаются дети — по предписанию суда, которое необходимо будет отправить в банк;
  • В случае, если между супругами заключен брачный договор. в котором прописаны долги ипотечной квартиры, банк заключает дополнительное соглашение к ипотечному договору. При этом, кредитные платежи делятся между созаемщиками пропорционально их долям, прописанным в брачном контракте.

Как разделить ипотеку при разводе.

А всегда поровну? А в гражданском браке?

15 февраля, 17:24В случае развода бывшим супругам приходится делить не только общее имущество, но и долги.

В том числе и ипотеку, если они продолжают её выплачивать. Как это делается — рассказываем в нашем материале.Ипотека в гражданском бракеГражданским браком в России называют незарегистрированные официально отношения. Юридически такого понятия в нашей стране не существует, никакими законами оно не регулируется.

Юридически такого понятия в нашей стране не существует, никакими законами оно не регулируется. Ипотеку нередко берут и в незарегистрированных отношениях.

Как правило, в этом случае кредит оформляется на одного из гражданских супругов, а по факту выплачивать ипотеку могут оба.

По умолчанию государство будет считать квартиру принадлежащей тому, на кого она была оформлена: понятия совместной собственности для таких отношений в законе нет. В случае разрыва тот партнёр, на кого ипотека не была оформлена, но кто исправно за неё платил, должен доказать законность своих притязаний на квартиру в суде.

Это возможно — подтверждением могут стать банковские переводы, чеки, показания свидетелей и т. д. Но очень сложно. Гораздо безопаснее для фактических супругов выступить созаёмщиками по кредиту, чтобы после полного погашения займа каждый из них получил свою долю в квартире.Юристы рекомендуют заключать брачный договор, если фактические супруги с общей ипотекой всё-таки решили узаконить отношения либо один из них уже взял ипотечный кредит до свадьбы.

В документе прописываются все нюансы раздела имущества в случае развода. В том числе и раздел кредита и квартиры.Ипотека в браке. Что говорит законВсё, что было нажито в браке, становится совместной собственностью супругов (это установлено ст.

256 ГК РФ и п. 1 ст. 33 СК РФ). Даже если квартира куплена в кредит, она становится общим имуществом семьи, независимо от того, на кого оформлены документы.Мария Литинецкая, управляющий партнёр компании «Метриум»: «Если квартира была куплена после заключения брака, то, как правило, супруги выступают созаёмщиками. Часто банки не выдают кредит одному из супругов, если второй не согласился быть созаёмщиком.

Это значит, что у мужа и жены равные права и обязанности: они оба должны погашать кредит после развода, но также и имеют право на равные доли в квартире».

Если квартира покупалась в браке, но выплачивал ипотеку кто-то одинВладимир Старинский, управляющий партнёр коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры»: «Собственность, приобретённая в браке, является совместной. Не будет иметь значения, кто за неё платил и сколько.

Это подчёркивает и п. 3 ст. 34 СК РФ, в котором говорится, что право на общее имущество принадлежит также и супругу, который в период брака вёл хозяйство, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода». Впрочем, как отмечает Мария Литинецкая, один из супругов может доказать, что второй не приносил деньги в семью и не участвовал в выплате ипотеки без уважительной причины.

Тогда доля второго супруга может быть уменьшена. Допустим, если супруга не работала, занимаясь детьми и домом, вынуждена была лечиться или получала образование, то даже при отсутствии финансовых вливаний с её стороны она также претендует на сопоставимую долю в квартире, как и супруг.

Если же жена просто не работала, хозяйством занималась домработница, оплаченная мужем, и он докажет, что ипотеку погашал за счёт своих доходов (например, с помощью выписки с банковской карты и пр.), то суд может разделить жильё в неравных долях, в пользу мужа.Как выплачивать ипотеку после разводаВ первую очередь нужно известить о своём разводе банк, выдавший кредит. Ипотеку нужно продолжать выплачивать на действующих условиях. Потому что для пары жизнь может разделиться на «до» и «после» развода, а для банка всё остаётся по-прежнему.Вариантов выплаты ипотеки после расторжения брака несколько.Продолжать выплачивать кредитСупруги договариваются о размере платежей для каждого из них и продолжают выплачивать кредит.

А после погашения долга решают судьбу квартиры — например, продают её и делят вырученные средства или переоформляют на общего ребёнка.Если супруги при покупке квартиры сразу определили свои доли в ней, то выплачивать кредит будут в пропорциональном соотношении к их долям: чья доля больше, тому и достанется бОльшая часть долга.

Если доли определены не были, то имущество и долги делятся между мужем и женой пополам.Но решение о том, как и кто будет выплачивать ипотеку, принимают не супруги, а банк.Партнёр юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко: «Сумма кредита делится поровну.

Если говорить юридическим языком, то ответственность заёмщиков из солидарной переходит в разряд долевой. Это значит, что в первом случае банк может потребовать вернуть весь долг любого из заёмщиков, а во втором — лишь его часть (в данном случае — половину). Для супругов это выгодно, для банка — нет.

Поэтому нередко на обращения разделить кредит банки отвечают отказом. Если банк отказал, он сохраняет право востребовать сумму долга с того супруга, с которым был заключён договор, или с любого из них, если они отвечают перед кредитором солидарно».Банк тщательно проверит платёжеспособность каждого супруга. Согласие разделить общий кредит на два отдельных банк даст, только если будет уверен, что у обоих созаёмщиков хватит средств на погашение ипотеки.

В противном случае бывшие муж и жена вынуждены будут выплачивать кредит на изначальных условиях.Отказаться от своей долиОдин из супругов-созаёмщиков может отказаться от своей доли в купленной по ипотеке квартире в пользу другого супруга. В этом случае он теряет право собственности на это жильё, но освобождается от дальнейших выплат по кредиту. С разрешения банка кредит переоформляется полностью на второго созаёмщика, и все обязательства по нему он будет выполнять самостоятельно.

Супруг, отказавшийся от своей доли в ипотечной квартире, вправе потребовать денежную компенсацию, ведь до этого платежи за квартиру осуществлялись из общего семейного бюджета.

Размер компенсации в каждом случае обсуждается супругами индивидуально. Чаще всего она составляет половину от уже выплаченных денег (как с учётом, так и без учёта процентов — как договорятся).Досрочно погасить кредит или продать квартируЕщё один вариант разобраться с ипотекой при разводе — найти недостающую денежную сумму и погасить кредит досрочно. После этого квартиру продают, а вырученные деньги — делят.

По договорённости один из супругов может выкупить у другого его долю и стать единоличным владельцем жилья.

Но на практике ситуации с досрочным погашением долга встречаются не часто, в основном это происходит, если бОльшая часть кредита уже выплачена.Можно также попробовать продать квартиру, погасить ипотеку (или переоформить её на нового покупателя), а полученные деньги разделить. Однако для этого нужно разрешение банка, а банки не всегда дают согласие на такие сделки.

Однако для этого нужно разрешение банка, а банки не всегда дают согласие на такие сделки.

Ещё один недостаток этого варианта заключается в том, что цены на квартиры с таким обременением чуть ниже рыночных. А если доверить продажу банку, легко потерять ещё больше: он заинтересован вернуть только кредитную сумму и быстро, поэтому выставит жильё по сниженной цене.Как быть, если есть детиРазвод супругов, у которых есть общие несовершеннолетние дети, всегда осуществляется через суд. Соответственно, имущественные вопросы тоже будут разбираться в суде, поскольку наличие детей влияет на раздел квартиры и обязательств по кредиту.Упростить рассмотрение этого вопроса поможет заключённое супругами письменное соглашение, определяющее судьбу их общего имущества.

Там они могут прописать, кто и в каких объёмах будет выплачивать долг перед банком, кому какая доля в квартире достанется. Но суд всё равно будет учитывать интересы ребёнка.Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»: «При наличии у собственников несовершеннолетних детей суд может отойти от стандартных правил деления платежей по ипотечному кредиту. Либо он оставит равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остаётся с несовершеннолетним ребёнком, будет иметь в квартире бОльшую долю».Владимир Старинский, управляющий партнёр коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры»: «Если квартира — малометражка, то её могут оставить в собственности супругу с ребёнком.

Но в этом случае суд обяжет его выплатить второму супругу стоимость его доли.

Если при покупке квартиры использовались средства материнского капитала, квартира оформляется на всех членов семьи — каждый, включая детей, имеет в ней долю.

Родитель, с которым остаются дети (то есть их опекун), будет претендовать на все доли за исключением доли второго супруга».Авторы: команда Яндекс.Недвижимости.
Иллюстратор: Женя Власова.Подписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Право собственности при ипотеке супругов

Оформление кредита под залог приобретаемого жилья предусматривает равные права супругов в процессе пользования и распоряжения имуществом.

Это связано с тем, что погашение ипотеки производится из общих средств семьи.Имеются некоторые исключения при оформлении, если оформляется брачный договор. В нем можно указать:

  1. порядок раздела в случае развода.
  2. доли каждого из владельцев объекта или же вовсе определить стопроцентное владение одним из супругов;
  3. кто уплачивает платежи по кредиту;

Оформляется сделка только при согласии обоих участников: и мужа, и жены. Отсутствие возражений при оформлении подтверждается личным присутствием или удостоверенным согласием на бумажном носителе.При невозможности осуществления платежей заемщиком банк обращает взыскания на созаемщика и поручителей.

Но такая практика применяется редко. Обычно супруги договариваются в досудебном порядке о выплатах ипотеки. Поэтому даже в случае развода деление квартиры с ипотечным обременением часто происходит по оформленной договоренности обеих сторон.

Раздел квартиры в ипотеке при разводе супругов

Как указано в СК, все, что нажито в период официально зарегистрированного супружества, является общим.

Если что-то было приобретено до брака, то оно относится к личной собственности человека. Но семейное законодательство содержит ряд оговорок.

В частности, в соответствии с нормами, бывший супруг вправе рассчитывать на долю квартиры, если выплаты по ипотеке осуществлялись совместно даже до регистрации отношений.

Требования при этом может предъявить и неработающий гражданин. Доход одного супруга в такой ситуации будет считаться общим.

Зачастую споры разрешаются в пользу нетрудоустроенного человека.Сложности, которыми сопровождается раздел квартиры, купленной в ипотеку , обуславливаются в первую очередь недостаточной правовой регламентацией этого вопроса в гражданском и семейном законодательствах.

Инстанции, рассматривающие такие споры, руководствуются положениями СК, ГК, а также ФЗ № 102.

Кроме этого, во внимание принимаются условия договора, заключенного с банком.

При анализе указанных актов можно выделить следующий принцип. Жилая площадь, приобретаемая супругами в браке на ипотечные средства, рассматривается как имущество, совместно нажитое ими. Это, в свою очередь, влечет соответствующие правовые последствия.

Совместную собственность принято разделять поровну между супругами, если другой порядок не определен брачным контрактом. При рассмотрении споров значения не имеет, на кого оформлен объект.

Финансовые обязательства возлагаются в равной степени на супругов, вне зависимости от того, являются ли они созаемщиками, или кредит был оформлен на кого-то одного. Таким образом, действует принцип «50/50». Между тем в действительности провести раздел квартиры, находящейся в ипотеке , не так просто.

Дело в том, что объект находится в залоге у банковской организации.

Супруги, являясь формально собственниками, не могут свободно распоряжаться недвижимостью.

Как лучше брать ипотеку: в браке или нет

Однозначного ответа на этот вопрос не существует не только потому, что у каждого банка существует собственная программа ипотечного кредитования, но и потому что совместная покупка предусматривает риски, не зависящие от воли конкретного лица – заемщика. Случается, что браки распадаются или умирает один из членов семьи.

Но однозначно можно сказать, что банки скорее дадут кредит семейной паре, чем ипотеку девушке без семьи.

Потому, что складывание капиталов дает дополнительную гарантию внесения обязательных платежей на протяжении длительного промежутка времени.

При этом остается открытым вопрос о делении недвижимости в дальнейшем при возможном расторжении брака или о получении налогового вычета, если брак не носит зафиксированного на законных основаниях характера.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики

Статистика показывает, что в более 70% случаев бывшие супруги являются созаёмщиками. В этом случае, перед тем как оформить раздел ипотеки при разводе, необходимо обдумать все возможные варианты и попытаться решить вопрос мирным путём.

Это поможет избежать судебных тяжб, невыплат по кредиту и других неприятных моментов. Мирно урегулировать процесс можно:

  • Платя по ипотеке совместно и дальше;
  • Если один из супругов откажется от ипотеки и квартиры в пользу другого;
  • При согласии банка продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги;
  • Выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства;

Последний вариант самый простой в плане оформления, поскольку не требует долгих разбирательств. Однако решить проблему таким образом получается редко.

Выбирая первый вариант, необходимо обратиться в банк за составлением нового договора, облегчающего выплаты. Тогда каждый из заёмщиков будет оплачивать свою долю задолженности по кредиту отдельно. Стоит учитывать, что доли могут быть нравными.

Судебная практика показывает, что банки редко идут на раздел кредита, поскольку это может оборачиваться для них дополнительными трудностями. Вы должны помнить, что любое решение банка можно оспорить в суде.

Налоговый вычет супругам

Конечно, при покупке квартиры в ипотеку, необходимо помнить о возможности получить возврат ранее уплаченного подоходного налога, а так же исключить удержания его с заработной платы и возврат НДФЛ с суммы уплаченных банку процентов Налоговый вычет предоставляется теперь на каждого налогоплательщика, а не на объект недвижимости, как было до 01.01.2014 года. Поэтому намного выгоднее, с точки зрения получения налогового вычета, супругам оформить квартиру в совместную или долевую собственность, но не в единоличную. При совместной собственности они даже могут заявить разные суммы затрат и быстрее получить возврат.

Подробнее об этом читайте в статье: Всегда рада разъяснить. Автор

Особенности раздела имущества, находящегося в ипотеке между гражданскими супругами

Если гражданский брак распадется, возникнет необходимость раздела имущества. Самый простой вариант, если квартира оформлена в собственность одного гражданского супруга, который выплачивает ипотечный кредит.

При этом второй супруг или супруга не претендует на долю. В этом случае имущество не делится, и с точки зрения банка развод никак не влияет на выплату ипотеки.

Если гражданские супруги являются созаемщиками по ипотеке, то раздел имущества нужно проводить с участием банка. В противном случае может возникнуть ситуация, при которой один из супругов перестанет выполнять обязательства, и выплаты по кредиту лягут в полном объеме на второго созаемщика.

При этом банк не будет учитывать размер имущественных долей.

Как этого избежать:

  1. Обратиться к кредитору с просьбой о продаже ипотечной квартиры. Вырученные средства пойдут на полное погашение ипотеки, а остаток можно разделить между бывшими гражданскими супругами в соответствии с оформленными имущественными долями.
  2. Переоформить кредитный договор на одного из супругов, который готов продолжать выплачивать ипотеку, и заинтересован оставить себе квартиру. В этом случае нужно получить повторное одобрение банка и выкупить долю у второго созаемщика.

Комиссии банка

Большинство крупнейших банков РФ уже давно отказались от взимания любых комиссий с клиента при оформлении ипотечных кредитов.

Особо жадные небольшие кредитные организации продолжают брать с заемщиков деньги за открытие и ведение ссудного счета, за переводы средств в счет погашения долга, за рассмотрение заявки, за выдачу самого займа и т.д.

Перед подачей ипотечной заявки следует заранее выяснить все явные и скрытые комиссии и платежи, которые потребуется оплатить.

Как взять ипотеку в гражданском браке

Источник фотографииСегодня многие банки рассматривают обращения незарегистрированных пар за ипотечным кредитом и не видят в этом ничего экзотического.Современное общество абсолютно равнодушно к бракам, не зарегистрированным в официальных органах.

Сейчас на людей, живущих «без росписи», никто не смотрит косо.

И дело вовсе не в том, что наше общество стало менее ханжеским – изменилось отношение молодых людей к институту семьи.

Будущие супруги более взвешенно подходят к выбору партнеров и стараются избегать болезненных разводов.

В этом смысле мы идем по западному пути развития, и это, в своем роде, прогресс.Кредитные организации тоже не чужды прогрессу и гибко реагируют на вызовы рынка.

Сейчас многие банки рассматривают обращения незарегистрированных пар за ипотечным кредитом и не видят в этом ничего экзотического.

Поэтому решение квартирного вопроса в гражданском браке становится проще: снимать жилье – не единственный путь, можно взять ипотеку.И это прекрасно, ведь вдвоем «потянуть» ипотечный кредит гораздо проще, чем в одиночку – размер кредита почти гарантированно будет больше, а выплачивать его легче (хотя бы даже психологически, не говоря уже о форс-мажорах).

Да и стоимость аренды жилья сейчас сопоставима с ежемесячным платежом по ипотеке.

В общем, со всех сторон выгодно.Хорошо это и для банков, которые получили в качестве клиентов довольно заметную аудиторию. Ведь по статистике гражданские пары составляют примерно 20% от общего числа ипотечных заемщиков.По сути созаемщики, не являющиеся родственниками «по документам», для финансовой организации ничем не отличаются от супругов-созаемщиков, состоящих в браке. Банк рассматривает размер доходов всех созаемщиков, наличие первоначального взноса и объект залога.

Ни ставка, ни сроки кредитования для пар, живущих в гражданском браке, не меняются.

Особенности оформления долгосрочных кредитов в браке: как зарегистрировать ипотеку на одного из супругов?

В настоящее время начала интенсивно развиваться система ипотечного жилищного кредитования, поскольку решение жилищной проблемы является одной из наиболее актуальных социально-экономических задач в современной России Ипотека является долгосрочным кредитом, в котором чаще всего, один из супругов является основным заемщиком, а его вторая половина созаемщиком.

Иногда происходит так, что возникает желание оформить ипотеку только на одного человека, но нужно разобраться в каких случаях это возможно. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 .

Это быстро и бесплатно ! Люди, вступившие в брак, наживают совместное имущество, которое в случае развода разделяется пополам.

Если у мужа или жены был оформлен жилищный кредит до вступления в брак, тогда вторая половина не сможет рассчитывать на него.

Это объясняется тем, что недвижимость, принадлежащая на праве собственности до брака, не является нажитой совместно.

Из этого правила могут быть исключения, которые разрешаются в судебном порядке. В большинстве случаев банк наделяет заемщика и созаемщика равной ответственностью по оплате жилищного кредита, и в случае если заемщик не проявляет интереса к оплате ежемесячного платежа, второе лицо с кого будут спрашивать требуемую сумму – это жена или муж, то есть созаемщик. Наличие ипотеки для многих будущих жен и мужей является серьезной преградой для вступления в брак.

Это объясняется тем, что платежи будут вноситься совместно, но собственность будет закреплена только за одним лицом — собственником. Одних людей это настораживает, а другим хочется начать все с нуля и выплачивать кредит совместно. Один из самых простых способов узнать о том есть ли у будущего мужа или жены ипотека – это задать вопрос об этом.

Откровенный разговор поможет прояснить ситуацию.

К тому же человек, который берет или хочет брать на себя обязательства по ипотеке, может показать следующие документы:

  1. ипотечный договор;
  2. график платежей;
  3. свидетельство о собственности.

Согласно статье 34 Семейного кодекса РФ, приобретенная в браке недвижимость, считается общей и при разводе разделяется пополам. У этого правила есть исключение, если между гражданами, заключившими брак, подписан брачный договор, который пользуется малой популярностью в нашей стране. Именно этот документ может дать право на оформление договора только на мужа или жену, то есть, на одного супруга.

Для оформления ипотеки на одного лицо из супружеской пары следует заключить брачный договор.

Причем заключить его можно в любой момент супружеской жизни.

В нем нужно отметить, что квартиры купленная за счет ипотечных средств будет собственностью только одного человека. Договор должен быть заключен в письменном виде и подписан супругами. Для ипотеки требуется от участника сделки предоставления следующих документов:

  1. анкеты заемщика;
  2. подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, указывающая на наличие дохода за последние полгода или справка по форме банка, если не весь доход облагается налоговым сбором.
  3. паспортов супругов;
  4. данные предоставленное с места работы будущего заемщика: это трудовая книжка с ксерокопиями страниц, заверенных работодателем;
  5. свидетельство о браке и брачный договор;

В соответствии с действующим законодательством, все доходы супругов являются совместными, и приобретение имущества будет оплачиваться из семейного бюджета.

При вопросе о том, может ли муж или жена оформить ипотеку без согласия от второго супруга, банки однозначно отвечают – нет. Это связано с тем, что обременение квартиры или иного вида недвижимости является серьезным шагом, связанным иногда с многолетними ежемесячными выплатами по кредитным обязательствам. Ипотека давно вошла в современную жизнь многих семей, но наряду с этим многие считают этот кредит серьезным шагом и не решаются на него.

Так происходит во многих семьях, где один хочет этот займа, а другой часто приводит множество аргументов против.

Если одна из сторон против, остается несколько вариантов:

  • Собрать большую сумму на первоначальный взнос и убедить супруга в целесообразности этого шага.
  • Постараться найти общее решение и уговорить мужа или жену.
  • Пойти в офис банка, где менеджер подробно расскажет об условиях и рисках, а при этом может, развеет сомнения обращающегося лица.

Большинство людей основываются на мнении окружающих, и не представляют какими будут выплаты в их семье. Возможно доход одной семьи меньше, чем у другой, поэтому каждый случай индивидуален, и решение нужно принимать совместно, и лучше после консультации со специалистом.

При выборе банка нужно в первую очередь отдавать предпочтение тем организациям, которые зарекомендовали себя, как кредиторы со стажем.

Важно прочитать в интернете отзывы о банковской организации и узнать развита ли сеть офисов в нашей стране.

Это важно для того, чтобы в случае отъезда, оплачивать долг по кредиту с комфортом.

При выборе банка важны также следующие параметры:

  1. ставка по ипотеке;
  2. срок для кредита.
  3. размер первоначального взноса;

Исходя из этих параметров, нужно проанализировать банки и выбрать подходящий.

Большинство заемщиков отдают предпочтение Сбербанку, Газпромбанку и ВТБ24, поскольку там имеются акции и сниженные процентные ставки. Банки предлагают различные программы для кредитования недвижимости.

Выбор программы будет зависеть от потребностей обращающегося лица.

  • Для любителей загородной недвижимости, можно выбрать ипотеку на покупку дома, подразумевающую высокие требования банка к жилью и повышенную ставку по процентам.
  • Если жилищный вопрос нужно решить срочно, тогда нужно обратить внимание на готовые квартиры. Они удобны тем, что после оформления ипотеки въехать можно быстро и сразу решить вопрос с жильем.
  • Если у супругов есть свое жилье и они взяли или желают приобрести дополнительную недвижимость, тогда рекомендуется обратить внимание на квартиры в строящихся домах. Ставка и стоимость там ниже.

Банк предлагает будущим заемщикам заполнить заявление на ипотеку. Это документ, составленный банковской организацией, где клиенту предстоит ответить на вопросы интересующие банк.

Они касаются личности заемщика, а так же его социального статуса.

Для банка важно знать, где он работает, и какой уровень дохода имеет.