Можно ли вернуть страховку на автомобиль если продал машину

Можно ли вернуть страховку на автомобиль если продал машину

Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО


Расторгнуть договор можно при условии предоставления необходимого перечня документов. В него входят:

  1. Квитанция об оплате страховки;
  2. Копия договора купли-продажи (при смене владельца);
  3. Оригинал акта утилизации (в случае невозможности восстановления транспортного средства);
  4. Копия справки о смерти (если причиной стала кончина владельца авто);
  5. Полис ОСАГО;
  6. Копия паспорта застрахованного лица или его наследников;
  7. Свидетельство о вступлении в наследство, либо справка из нотариальной конторы, доказывающая подачу документов (актуально в случае смерти застрахованного лица)

Дополнительно компания вправе затребовать копию ПТС с именем нового владельца авто, банковские реквизиты для перечисления средств.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО

Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

  • Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
  • Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
  • Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.
  • Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
  • Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.

Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период.

Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.

> > > > >

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:К=(СП – 23%)*(Д/12), где:

  1. Д – количество неиспользованных месяцев страховки.
  2. К – сумма компенсации;
  3. СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года.

Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пошаговый алгоритм расторжения договора

Для расторжения договора ОСАГО надо придерживаться следующего порядка действий:

  • Если ответ положительный, то взять справку о прекратившем действие полисе ОСАГО для будущих страховок.
  • Ожидать решения страховой компании в течение 10 дней.
  • Обратиться в страховую компанию, с которой имеются договорные отношения.
  • Написать заявление о желании расторгнуть договор. Пишется оно в свободной форме, но можно воспользоваться и образцом со стенда компании. Обязательно указываются реквизиты банка, куда страховая компания сможет вернуть деньги.
  • Предоставить вместе с заявлением следующий пакет бумаг: оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате страховой премии, договора купли-продажи, страницы паспорта владельца, документы, подтверждающие нужду в расторжении договора (о ликвидации юридического лица — владельца ТС, смерти страхователя и т. д.).
  • В случае отказа в расторжении договора ОСАГО и соответствующих выплатах можно обратиться в судебные органы или .

Предоставлять нужно оригиналы бумаг вместе с их копиями. Прекращение договорных отношений регулируется и Положением № 431-П.

Возврат денег за страховку при продаже

Отсчет неиспользованных дней страховки начинается со дня подачи заявления в страховую компанию. Чтобы не потерять деньги, пишите заявление на прекращение договора и возврат остатка стоимости как можно раньше, лучше всего — в день продажи авто. Если новый владелец согласен переоформить полис ОСАГО на себя, это нетрудно сделать.

Договорившись предварительно о стоимости и получив ее сумму с нового владельца, можно прийти в страховую компанию и переоформить бумаги. Стоимость страховки зависит, в том числе, и от стажа вождения. Если у нового владельца он не слишком солидный и расчет покажет большую стоимость, новый владелец доплатит требуемую сумму.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги — читайте на нашем сайте Как поступить, решает сам автолюбитель:

  1. Оформить новый полис в случае покупки нового авто и остаток средств использовать на оплату
  2. Перезаключить договор на нового владельца, получив с него остаток стоимости полиса
  3. Расторгнуть договор и оформить возврат денег за страховку при продаже автомобиля

Какие обстоятельства являются основанием для возврата денег?

По законодательству при наличии веской причины автомобилист имеет право обратиться к страховщику для аннулирования контракта раньше срока. Тот в свою очередь обязан будет вернуть страхователю деньги за неиспользованную страховку.Вот ситуации, которые являются причиной для возврата средств:

  • Страховщик лишился лицензии. В этом случае вернуть свои средства будет сложно. Вполне вероятно, что придется действовать через суд.
  • Продажа авто. Это самая распространенная ситуация. Новоявленный хозяин ТС не сможет использовать страховку, которая была сделана на предыдущего владельца, ему потребуется новый полис. Следовательно, даже если она еще является действительной, будет аннулирована. Если автомобилист осуществил продажу своего ТС, он обязан уведомить об этом страховщика. В данном случае документ будет аннулирован, а страхователь сможет вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО. Причем чем большее количество дней останется до окончания периода действия договора, тем большую сумму сможет получить предыдущий хозяин авто. Многие автомобилисты интересуются: если владелец авто продал машину как вернуть деньги за страховку? Данный вопрос будет подробно рассмотрен ниже.
  • Смерть страхователя или собственника ТС. Наследники умершего имеют полное право на получение денег.
  • Автомобиль не может быть восстановлен. Такая ситуация тоже встречается довольно часто. Обычно порча автомобиля происходит в результате ДТП. Но бывает, что владелец авто сам решает утилизировать собственное ТС по государственной программе.

Это может быть:

  1. справка о снятии машины с регистрационного учета;
  2. договор купли-продажи;

  3. свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  4. генеральная доверенность;
  5. документы, подтверждающие ликвидацию юридического лица.
  6. свидетельство о вступлении в наследство;

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы. В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона «»:4.

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.В данном пункте есть 2 условия:

  1. Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  2. Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.1.

Рассмотрим , установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса.

Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  1. в случае смерти гражданина — дата смерти;
  2. при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
  3. в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
  4. в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
  5. при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.В Ваших интересах сделать это как можно скорее.

В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса.

Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы.

С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию.

Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд.

Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.Удачи на дорогах!

Как долго ждать возврата и что делать, если деньги не пришли вовремя

Продав автомобиль, стоить обратиться к страховщику как можно быстрее.

Помните: расчет суммы возврата осуществляется с дня подачи заявления, а не продажи авто. Так что если клиент страховой компании продал автомобиль, он должен сразу же направиться к своему страховщику, ведь чем раньше он напишет заявление, тем больше средств получит назад.Если в страховой компании не предусматривается немедленная выплата суммы наличными из кассы (а так обычно и бывает), страховщик обязан их перечислить на расчетный счет клиента в течение 14-дневного срока с момента написания клиентом заявления о прекращении договора ОСАГО. Как правило, сумма поступает на карточку раньше этого срока.Но что же делать, если через 2 недели деньги вам так и не перечислили?

Не стоит тянуть, надо стразу обращаться в офис вашей страховой компании.

Тогда, возможно, работники выяснят, на каком этапе платеж затерялся. Нужно справедливо заметить, в крупных компаниях процедура расторжения договора отлажена и проблем для клиента обычно нет. Если же вы встретили полное равнодушие к своей проблеме, смело идите к руководству филиала компании и пригрозите судебным разбирательством.

Процесс возврата денег по ОСАГО

Рассмотрим несколько вариантов, как вернуть деньги за страховку за машину?

Деньги за неиспользованный полис можно вернуть если:

  1. Автомобиль находится в угоне. Потребуется документ проверки по данному факту;
  2. Машина была продана по контракту купли-продажи. Необходим непосредственно договор купли-продажи;
  3. Дальнейшая эксплуатация автомобиля больше невозможна. Основание – акт об утилизации;
  4. Умер владелец авто. Необходимо предоставить копию свидетельства о смерти;
  5. Страховая компания лишилась лицензии, либо подверглась ликвидации.

Заявить в страховую контору может не только собственник авто, но и доверенное лицо.

Доверенность должна быть заверена нотариально, в ней указывается возможность получения денежных средств.

Основания возврата неиспользованной страховки

Страхователь вправе в любое время расторгнуть до истечения срока действия заключенный им договор страхования. Но положительное решение вопроса возврата денег за неиспользованную страховку зависит от причины досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Получить ее заявитель сможет только в случаях:

  1. уничтожения ТС;
  2. отзыва у него лицензии;
  3. ликвидации юридического лица (собственника транспортного средства);
  4. смены собственника автомобиля при его отчуждении.
  5. смерти страхователя или автовладельца;

Если договор расторгается по иным основаниям, то страхователь не получит никаких сумм за неиспользованную страховку за оставшееся время.

Заявитель не имеет шансов на получение сумм также в случае ликвидации страховой компании. Наиболее частым основанием возврата страховой премии является совершение сделок с автомобилем, в результате которых право собственности на него переходит другим лицам (дарение, обмен, продажа). Следует иметь в виду, что речь идет об оформленной по закону сделке, а не о случае, когда автомобиль куплен и сделка прикрыта нотариально удостоверенной доверенностью на управление и распоряжением им.

Следует иметь в виду, что речь идет об оформленной по закону сделке, а не о случае, когда автомобиль куплен и сделка прикрыта нотариально удостоверенной доверенностью на управление и распоряжением им. В этих случаях следует связаться со своей СК по вопросу получения возмещения, представив туда документы:

  1. паспорт заявителя;
  2. страховой полис ОСАГО;
  3. реквизиты счета для перечисления сумм.
  4. договор, по которому произошла смена собственника ТС;

Во всех остальных случаях представляются свидетельство о смерти, документы о ликвидации юридического лица или об отзыве лицензии, о гибели автомобиля.

После чего остается ждать поступления денег на свой счет. Эта процедура возврата страховки не занимает много времени и никаких препятствий в получении остатка страховой премии страховая компания не строит.

Споры обычно возникают по расчету причитающейся возврату суммы.

Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

Пример В компанию (название организации страховщика и юридический адрес) от страхователя Иванова Ивана Ивановича, проживающего по адресу: (указываем точный адрес и номер телефона для связи) ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия). Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время.

На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.

На основании вышеизложенного – прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля. Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).

Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи). Слева указываем дату подачи заявления, а справа – ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

Возвращаем деньги за электронное ОСАГО при продаже авто

Электронное ОСАГО стало в России популярным очень быстро.

Автовладельцы смогли оценить все его преимущества, главное из которых заключается в том, что не приходится тратить драгоценное время на простаивание в очередях в офисе страховой компании. Для оформления электронного ОСАГО достаточно иметь подключенный к интернету компьютер, планшет или смартфон. Оформление осуществляется в автоматическом режиме:

  1. указываете данные водителя и лиц, допущенных к управлению — стаж вождения, возраст.
  2. заполняете все поля про транспортное средство — марка, модель, год выпуска, где зарегистрировано, объем двигателя и его мощность;
  3. правильно заполняете анкету;
  4. указываете основные сведения от владельце — Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон и e-mail;

На основе полученной информации и вашего коэффициента бонус-малус, о котором мы , определяется стоимость полиса.

Деньги вы переводите любым удобным способом: через интернет-банкинг, электронные кошельки, SMS или терминалы самообслуживания. В ответ вам на электронную почту приходит квитанция об оплате и сам полис, а также вложение в виде .

Эти файлы необходимо сохранить, а при возможности распечатать полис и европротокол. Обратите внимание, что подтверждать их достоверность не нужно.

Инспектор ГАИ не может выдвигать претензий, так как у него имеется доступ к базе РСА через интернет.

Еще один плюс электронного ОСАГО — его нестрашно потерять. Даже если бланка при себе нет, вы можете предъявить полис на экране своего смартфона.

Расторжение ОСАГО и возврат денег В принципе, нет никакой разницы, какой тип полиса у вас — в электронном виде или бумажном.

Расторгают ОСАГО в следующих случаях:

  1. смена владельца транспортного средства;
  2. полное уничтожение ТС в результате ДТП, природных факторов или действий третьих лиц.
  3. смерть страхователя;

Еще одна распространенная причина — ликвидация страховщика.

В таком случае деньги за ОСАГО возвращаются либо полис автоматически переоформляется на другую страховую компанию.

Однако, если СК находится на стадии банкротства, вернуть деньги будет проблематично. Более того, при ДТП вряд ли стоит надеяться на выплату гарантированной законодательством компенсации.

Но это уже совсем другой вопрос, относящийся к правильному выбору страховой компании. Как вернуть страховую премию за неиспользованный период? Если вы продали авто, то часть премии за неиспользованный период ОСАГО можно вернуть.

Правда, расторгнуть электронное ОСАГО через интернет нельзя. На руки или денежным переводом на платежную карту страхователь, изъявивший желание расторгнуть договор обязательного страхования автогражданской ответственности, получает оставшуюся часть премии на дату следующую за датой подачи заявки. То есть, если подали заявление 26 сентября, то в этот день ваш полис электронного ОСАГО считается действительным.

А уже 27 сентября он является расторгнутым, и соответствующие изменения вносятся в базу РСА. Таким образом, для возврата своих денег вам все равно придется ехать в ближайшее отделение страховой компании.

При себе нужно иметь:

  1. копию и оригинал договора купли-продажи автотранспортного средства;
  2. файл со страховкой на любом носителе;
  3. файл с квитанцией об оплате услуг за оформление электронного ОСАГО.
  4. собственный паспорт гражданина РФ;

Уже на месте вы сможете заполнить заявление о расторжении договора. Это простой бланк, в котором нужно указать свои данные, серию и номер страхового полиса, дату заключения, причину для расторжения.

Поскольку деньги вы перечисляли со своей карты, то и перечислены они вам будут на нее.

Если же карта была переоформлена, необходимо взять с банка справку с реквизитами, на которые и будут перечислены деньги. Как видим, ничего сложного здесь нет. На что обратить внимание? Зачастую водители редко обращаются за возвратом неиспользованной части премии, поскольку это выходят не слишком большие суммы.

Более того, если вы продали одно авто и буквально через несколько дней сели за руль другого, можно оставшуюся сумму использовать для оформления нового полиса автогражданки. Есть еще один важный момент: как такового законодательства о расторжении ОСАГО не существует, поэтому в разных СК могут практиковаться различные правила.

Но если вы обратитесь за возвратом средств более чем через два месяца после продажи автомобиля, в большинстве СК в удовлетворении вашей заявки о возврате денежных средств будет отказано.

Почему так? — никто не знает. Но если речь идет о страховании мощного внедорожника или элитного дорогого авто, ОСАГО для которого стоит несколько десятков тысяч рублей, юристы рекомендуют обращаться в суд и выбивать свои деньги.