Как накопить на свой дом

Накопить большие деньги


Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение.Сложно давать какие-то советы относительно того, стоит ли во всём себе отказывать в течение нескольких лет, чтобы накопить значительную сумму средств.

Однако банковские кредиты – не выход, поскольку переплаты по ним гораздо более существенны.

Стоит ли откладывать деньги на депозит?

Многие банки предлагают такие условия по вкладам, которые даже не всегда покрывают инфляцию. Однако заниматься инвестированием – тоже не каждому подойдёт. Просто необходимо выбрать для себя свой способ накопления средств, который будет для вас действительно удобен.

получится и в том случае, если у вас есть уже достаточный резервный запас, который можно положить на депозит, жить на проценты с него и весь свой заработок отдать на накопление.

Как я накопила на дом с зарплатой 20 тыс. рублей

В 2011 году, после того, как река стала подмывать наш дачный участок, мы вместе с мамой начали копить деньги на новый участок и дом. Откладывали при любой возможности, экономили на всем.

Мы покупали только самое необходимое, никуда не ездили, не ходили по кино и в кафе. Зарплата у меня небольшая, а мама лишь в 2014 году вышла на пенсию, а до этого не работала.

Да и пенсию ей назначили самую минимальную. Папа тогда еще давал какие-то деньги на продукты, и мы умудрялись даже с этого отложить. Делали вклады в банке и радовались самым небольшим процентам по вкладам.

Большая экономия была на еде. Потому что мама все выращивала на даче, делала заготовки, закатывала банки. Так как она не работала, то на себя денег и не тратила.

А я старалась одеваться подешевле, да и вещи всегда носила аккуратно и долго.

Я научилась делать украшения из кожи и стала их продавать, хотя первое время этих денег хватало только на новые материалы. Несколько раз продавала свои картины.

Делала деревья из бисера, шила мягкие игрушки.

Много я не заработала, но это позволяло отложить чуть больше с зарплаты.Когда накопилась приличная сумма, а с выбором земли мы не преуспели, то я задумалась о покупке собственной квартиры. С тех пор я-то квартиру искала, то снова дачи или дома. И с каждым годом и каждой выкуренной сигаретой в наши окна от нижнего соседа, я убеждала маму, что нужно строить или покупать дом.

Папа в нашем деле никогда не участвовал и долгое время не знал, что мы откладываем деньги. Он относился скептически и считал, что его дача идеальна и мы просто с жиру бесимся. Домик-развалюшка с осыпающимся берегом его вполне устраивал.

С деньгами он также уже не помогал и сразу дал понять, что помощи с новым домом нам ждать не надо.До недавнего времени мы с мамой всегда спорили, что в приоритете. Я мечтала о доме пусть с минимальным, но комфортом.

Мама же готова была жить в землянке, но, чтобы было много земли.

Добавим сюда хорошее расположение, относительно небольшую цену и получаем нереальность такого варианта.Я с периодичностью в месяц просматривала объявления на сайтах. Искала в основном наше дачное направление (потому что привыкли), но чуть ближе к городу.

Совсем близко найти большой участок было бы нереально.Я показывала маме фотографии и ей все не нравилось, она сразу начинала паниковать, придумывала аргументы и уходила на попятную.

Тогда я опять переключалась на поиски квартиры для себя.С зарплаты мне удавалось в месяц откладывать 5-10 тыс. Мои основные траты были на транспорт, мобильный и питание. Все эти годы мы жили в режиме жесткой экономии. И за 8 лет накопили сумму, достаточную для покупки небольшого деревенского дома.Все фотографии в статье сделаны мной.Спасибо, что дочитали до конца!Если вам понравилась статья — ставьте � и подписывайтесь на мой канал!
И за 8 лет накопили сумму, достаточную для покупки небольшого деревенского дома.Все фотографии в статье сделаны мной.Спасибо, что дочитали до конца!Если вам понравилась статья — ставьте � и подписывайтесь на мой канал!

Будет продолжение.

Вложите деньги

Разбирая, сколько нужно откладывать чтобы накопить на квартиру, не упустите один из самых главных моментов. К примеру, вы за первые полгода уже насобирали порядка 250 тысяч рублей. Если вы просто положите эти деньги дома в сейф, в банковскую ячейку, на счет или вклад до востребования, эта сумма впустую пролежит там, а вы потратите на несколько лет больше, чтобы накопить на квартиру.

Заставьте деньги работать. Найдите вклад, по условиям которого вы сможете получать проценты и вкладывайте деньги в рост. Вам нужно смотреть вклады с пополнением суммы и на которых происходит капитализация процентов. Кстати, заодно компенсируете инфляцию.

Например, вклад под 7% годовых при стартовой сумме 250 тысяч рублей и ежемесячных пополнениях в размере 39 000 позволит вам накопить на квартиру за 2,7 млн примерно за 4,5 года. Но не стоит все деньги вкладывать в один банк – лучше распределяйте средства по банкам так, чтобы в каждом у вас хранилась бы сумма не больше 1,4 млн рублей.

Если Банк России отзовет лицензию у банка, вкладчик вправе получить возмещение по своим депозитам в этом банке в сумме до 1,4 млн рублей включительно.

Учтите, это касается только суммы вклада, проценты по нему не возвращают, так что следует тщательно выбирать банк — посмотреть рейтинги и вкладывать деньги только в те банки, которые входят в первую десятку. В любом случае размещать деньги на вкладах стоит в первую очередь ради безопасности и компенсации инфляции.

Если у вас на руках есть большая сумма и вы хотите заработать на процентах, это всегда достаточно рисковое дело. Многие банки предлагают дополнительные услуги.

Например, проценты на остаток по карте или кешбэк за покупки.

Подключите и то, и другое – на этих, казалось бы, мелочах вполне реально заработать дополнительные 500 рублей в месяц (или больше, если будете больше тратить или, напротив, больше оставлять на счете). Есть и другие инструменты для инвестирования. Например, можно вкладываться в ПиФы — паевые инвестиционные фонды под управлением профессиональных управляющих компаний.

После банковских вкладов инвестиции в ПиФы – самый распространенный вариант инвестирования. Пай (доля фонда) стоит относительно немного, управляют паями профессионалы – все это делает такой вид инвестирования доступным практически для всех граждан. В основном компании, управляющие ПиФами, занимаются торговлей акциями на фондовом рынке и инвестициями в недвижимость.

В основном компании, управляющие ПиФами, занимаются торговлей акциями на фондовом рынке и инвестициями в недвижимость.

Теоретически их цель – любым способом повысить стоимость одного пая, но на практике такие компании все-таки в первую очередь озабочены извлечением собственной выгоды. Так что, если инвестор начнет терпеть убытки, управляющая компания все равно будет отчислять свою комиссию за управление фондом.

Поэтому вкладывать деньги в ПиФы стоит, только если вы хоть немного разбираетесь в работе таких компаний.

Еще один инструмент, который требует понимания процессов, профессионализма и навыков – вложение денег в ценные бумаги. Все слышали истории про счастливчика, который без всякого опыта и знаний вложил деньги в акции безвестной компании, а они за короткий промежуток времени взлетели до небес, озолотив держателя акций, но в жизни обычно бывает по-другому.

И если вы ничего не понимаете в игре на бирже, лучше не связываться с этим сложным инструментом. Итак, если вы задаетесь вопросом, как накопить на квартиру в Москве, Тюмени или любом другом городе, ответ – отложить деньги, начать экономить, придумать вариант дополнительного заработка и правильно инвестировать отложенное, сэкономленное и заработанное. Конечно, вы можете не морочить себе голову такими сложностями и попросту взять ипотеку.

А некоторые приведенные способы накопить деньги использовать, чтобы быстрее погасить кредит и уменьшить сумму переплаты. Но если вы категорически против долгосрочных кредитов, или настолько испортили свою кредитную историю, что банки отказываются с вами работать, да даже если считаете, что брать ипотеку неспортивно и надо заработать самому – теперь вы знаете, как это можно сделать.

Как взять кредит на строительство дома? И что важно учесть?

Некоторые банки готовы помочь не только с покупкой готового дома, но и прокредитовать его строительство.

Это более сложная процедура, однако при желании, вполне реализуемая (правда под более высокие процентные ставки).Однако учтите, что кредит на строительство дома отличается от традиционной ипотеки. В этом случае банк выплачивает заемную сумму не полностью, а частями (траншами). И за каждый транш вы обязаны отчитаться.
И за каждый транш вы обязаны отчитаться. Это значит, что на весь период строительства дома, вам необходимо сохранять всю документацию, сметы, расчеты за материалы и предоставлять эти документы в банк.

Кроме того, вы не можете использовать эти заемные деньги для других целей, кроме строительства (например, на оплату услуг нотариуса).Схема строительства дома в кредит сложна еще тем, что вы должны любые расчеты делать только по «безналу». Учтите: любые покупки строительных материалов и услуг за наличный расчет не будут компенсированы банком.Еще одна часть затрат — страховка дома. Многие заемщики не любят страховые полисы, так как считают это еще одним способом «выкачивания» денег со стороны банков.

На самом деле у вас есть выбор — если вам не нравится предложение банка, вы можете застраховать дом в любой другой страховой компании.

Но застраховать его нужно в любом сдучае (лучше потратить чуть больше денег, чем остаться вообще без дома, случись наводнение, пожар или ураган, зато с полным банковским долгом).Имейте ввиду, что оформление кредита на строительство дома — это не то же самое, что покупка в кредит автомобиля или путевки.

Это долгосрочное партнерство с банком.

Поэтому важно понять для себя, насколько вы уверены в решении построить собственный дом и довести это дело до конца.

Иногда даже жертвуя чем-то другим.Вы должны ответить на несколько вопросов:

  • Сможете ли вы, с точки зрения финансов, одновременно «потянуть» стройку дома и возврат банковского долга?
  • Сколько денег будет «ваших», а сколько вы возьмете в кредит?
  • Что будет в случае «худшего расклада»? Сможете ли вы достроить дом, не привлекая новый заем?
  • Где вы планируете жить все это время, пока будет строится дом? Учитываете ли вы расходы на аренду и ЖКХ?
  • Сколько денег уйдет на строительство при лучшем и худшем раскладе?

Постарайтесь ответить на эти вопросы честно. Помните, что еще ни одна стройка в России не уложилась на 100% в поставленный бюджет. Наивно думать, что у вас будет все по-другому.

Поэтому всегда закладывайте небольшой перерасход (10-20%). Если расчеты вызывают у вас затруднения, обратитесь за помощью к финансовому консультанту.Помочь с расчетами затрат и сметой на строительство дома вам также помогут профессиональные застройщики.

Если вы планируете заказать постройку дома под ключ, то они сделают вам максимально подробную калькуляцию и сами возьмут на себя часть задач.Подсчитывая расходы, имейте ввиду, что помимо самого здания и прокладки всех необходимых коммуникаций (отопление, вентиляция, канализация), вам также будет необходимо иметь запас денег на оборудование и обстановку комнат. Кроме того, неизбежно возникнут дополнительные издержки, которые не могут быть покрыты за счет кредита. К ним относятся нотариальные, судебные или страховые расходы.

Немного обо мне

Меня зовут Татьяна, и взятая мной тема рассказывает «коротко о наболевшем».

Я, как и тысячи молодых семей в РФ, столкнулась с неспособностью покупки своего жилья.

Но у меня было одно отличие от остальных.

Я была готова к тому, что мне с мужем без помощи кого-либо, придется собирать колоссальную сумму на покупку своего дома.

И это учитывая, что на тот момент работал мой будущий муж, а я только начинала ходить по различным собеседованиям в поисках работы. От редакции: Если вам мучает жилищный вопрос, проверьте, не попадаете ли вы под госпрограмму субсидирования строительства «». Наш доход был слишком мал для покупки жилья без кредита, около 350 долларов в месяц, при том, что дом стоил около 3500000 рублей.

Ипотеку нам брать не хотелось, да и даже на первоначальный взнос не хватало. В такой ситуации нужно было что-то делать, придумать решение.

Как я накопила на загородный дом. Моя история.

Всем деревенский привет.Несколько лет назад я стала откладывать деньги, я пока и не знала, что на загородный дом. Конечно, в то время я уже интересовалась жизнью в своем доме, а не в квартире.

Ведь столько преимуществ.Но на тот момент мое представление такой жизни ограничивалось ближайшим пригородом, чтобы была возможность работать в городе.

Там дома с участком стоят около 4 миллионов. Я знала, что столько мне не накопить и ставить недостижимые цели не в моем стиле. Поэтому назвала свой накопительный счёт «мой первый миллион», правда на немецком. Так звучит жёстче.)Я откладывала с зарплаты несколько тысяч, когда повысили зарплату, вся сумма повышения стала откладываться.

Так звучит жёстче.)Я откладывала с зарплаты несколько тысяч, когда повысили зарплату, вся сумма повышения стала откладываться. Прибыль от разных сделок тоже добавляла к счету.

Например, сдала старый АКБ от автомобиля и эту сумму внесла на счёт.

Незначительные подработки через интернет тоже шли в накопительный. Денежные подарки на ДР и другие праздники.

Проценты на остаток по карте, кешбэки. Делала вклады в другие банки, где выше процент.

Надежные, не лохобанк. Иногда оставались текущие средства месяца, и я все, что удалось сэкономить, вносила на накопительный счёт. Деньги оттуда не брала, а если требовались покупки значительной суммы, я просто не забирала часть с зарплаты в этот месяц. Мелочь в основном собирала, тут что рублей, тут пятьсот.

Мелочь в основном собирала, тут что рублей, тут пятьсот. Так, копейка — рубль бережет.Не покупала ненужные товары, несколько раз думала нужно мне это или нет. Даже если они стоят недорого.

Может получиться, что этот хлам будет валяться, а на деньги, потраченные на него мог бы идти процент. С АлиЭкспресс перестала заказывать всякий хлам.Но все-таки, какие-то вещи я покупала, хоть без них можно и обойтись, купить аналоги дешевле. То, что мне действительно хотелось, я покупала.

Фотоэпилятор, например.Заказывали и фастфуд. И другие маленькие радости.Мы не покупали все по красной цене, и не голодали, а просто оптимизировали расходы и отказались от ненужных вещей.Деньги от государства. Возврат налоговых вычетов. Льготы, все надо было оформить.

Ведь недополученную прибыль можно считать убытком.Ещё я покупала акции российских компаний на средства с накопительного счета. Это хобби, можно сказать. Раз на дом не накопить, займусь увлечением, которое может принести прибыль.И тут мы стали активнее искать дом. Слетели рамки по расстоянию от города и необходимости работать именно в городе.

Сумма на счету начала приближаться к стоимости дома. За городом расценки куда ниже.

Видео: Как накопить деньги — накопить на квартиру, машину?

С приобретением квартиры вопрос обстоит немного иначе. Мы не рекомендуем собирать всю суммы, а лишь сумму первоначального взноса на ипотеку. Схема та же, что и с машиной.

А теперь более детально, почему необходимо собирать исключительно на первоначальный взнос.

  1. Вы снимаете жилье. Ежемесячно вы отдаете арендатору определенную сумму за аренду. Также само вы будете вносить эту же сумму (а возможно и меньше) за ипотеку, но при этом вы будете оплачивать свое жилье, а не чужое
  2. Часть суммы будет идти на погашение коммунальных платежей и текущего ремонта (по необходимости), а часть суммы послужит для погашения ипотеки. Если вы, как и ранее будете продолжать откладывать такие же суммы, кредит вы погасите в два раза быстрее
  3. У вас есть жилье, но вы хотите улучшить свои условия жизни, или купить квартиру подрастающим детям. Собрав на первоначальный взнос и взяв ипотеку, вы можете, не вселятся в квартиру, а сдать ее

Детальное описание стратегии купли-продажи. Пошаговая схема

  • Накопив необходимую сумму для приобретения самого бюджетного жилья, совершаем покупку. При этом надо не бросаться на первый попавшийся объект, а изучить рынок района, ждать “вкусного” предложения, мониторя цены, и все равно пытаться торговаться.
  • Каждый месяц сразу после получения зарплаты относим запланированную сумму в банк под проценты. Это дисциплинирует в расходовании и позволяет тщательней планировать свой месячный бюджет. У меня эта сумма четыре года составляла 9 тысяч рублей. Доход от депозитов в банке на тот момент составлял в среднем около 6%. Кажется, что это очень мало, но если посчитать, то в год это около 6 000 рублей, что тоже кстати.

Я изначально решила, что покупать первое жилье буду по окончании обучения, ибо в ином случае добавилась бы статья расходов на аренду, что значительно больше, чем оплата общежития.

За 4 года у меня накопилось около 450 тысяч рублей (с учетом банковских процентов).

На 430 тысяч рублей я нашла достаточно неплохую комнату в долевую собственность.

Мне повезло с соседями. Т. к. до этого я жила в общежитии, моя жизнь качественно не поменялась.

На остальные 20 тысяч рублей я сделала ремонт и даже купила мебель: небольшой диван (б/у), стол и комод. Комната получилась очень уютная.

Это было мое первое, пусть и маленькое, но купленное за мои честно заработанные деньги, жилье. Меня переполняла гордость.

  • Продолжаем копить на новый, более качественный объект недвижимости. Плюс в том, что не надо платить за аренду уже после покупки первой комнаты, пусть не в самом хорошем районе. Копим еще n лет и присматриваем уже квартиры-студии или маленькие однокомнатные квартиры. Можно конечно увеличить срок накопления и потом сразу купить двухкомнатное жилье.

Я копила еще 3 года, чтобы не платить с продажи комнаты налог. Мои расходы и доходы поменялись.

Вместо статьи «Плата за общежитие» появилась статья «Коммунальные расходы». Я нашла работу по специальности и зарабатывала уже 30 тысяч рублей.

Это с населением около 600 тысяч человек на 2014 год.

Все остальные расходы выросли в среднем на 20% из-за инфляции и других причин. Откладывать уже получалось около 18 тысяч рублей ежемесячно. За 3 года накопилась сумма в 650 тысяч рублей (с учетом процентов в банке).

  • Продаем имеющееся жилье, добавляем накопленную сумму и покупаем квартиру.

В моем случае средства от продажи комнаты (450 тысяч рублей) и накопленные деньги (650 тысяч рублей) пошли на покупку однокомнатной квартиры стоимостью 1 020 тысяч рублей. Квартира куплена у застройщика, находится в новой, строящейся части города.

Цена на квартиры на окраине города ниже на 40%, чем в центре.

На остальные 80 тысяч рублей я сделала недорогой ремонт и обставила квартиру мебелью.

Вот и сбылась моя мечта! Цель достигнута.

В 24 года я имею свою собственную квартиру, купленную на накопленные деньги.

Совет четвертый — найдите дополнительный заработок

Это может быть пассивный заработок (самое простое — открыть вклад в банке и получать проценты) или какая-то подработка. Даже если речь идет о паре тысяч рублей в месяц, в конце года это дополнительные 24 тысячи рублей.Любую лишнюю тысячу рублей откладывайте на свое жилье.

Так вы сделаете еще один пусть маленький, но шаг к своей собственной квартире.

Совет 2.

Для бюджета и здоровья полезно – откажитесь от табакокурения и алкоголя

К примеру, ежедневно вы привыкли выкуривать по 1 пачке сигарет стоимость 100 руб. Второй супруг также курит по половине пачке той же марки в день.

За день получается расход в 150 руб. В год только на сигареты уходит 150*365 = 54 750 руб. Приплюсуем к этой сумме расходы на алкоголь.

Возьмем за пример употребление в выходные по 3 л пива ценой в 50 руб. за литр. Всего в день получается 150 руб.

В год получается 54 750 руб. Итого за год вы сможете сэкономить, отказавшись от пагубных привычек, 109 500 руб. При расчете на квартиру в 2 млн руб.

в регионе – это 5% ее стоимости, которые могли бы пойти на первоначальный капитал, который составляет обычно от 20 до 40%.

6. Не пользоваться ипотекой и другими займами при покупке квартиры

Планируя приобрести квартиру или дом, ни в коем случае не пользуйтесь ипотекой и другими видами кредитов, с помощью которых можно немедленно стать владельцем недвижимости.

Все виды кредитов, ориентированы на заработок банков или кредитных организаций, поэтому все условия в кредитных договорах, будут в их пользу.

По факту, после покупки недвижимости в кредит, владельцем этой недвижимости, является банк или кредитная организация.

Что означает, если при возникновении каких-либо затруднений с плательщиком кредита, недвижимость будет отобрана банком вместе со всеми произведенными взносами по договору. Кроме того, что недвижимость по ипотеке не является собственностью покупателя, ему придется переплатить от стоимости недвижимости более 100%. То есть, при стоимости один миллион, придется заплатить два миллиона, которые будут распределены равными суммами на несколько лет и «общая картина скрыта от глаз» плательщика.

Многие кто оформляет договор ипотеки не осознает своей переплаты, до тех пор пока внимательно сам не пересчитает все взносы и комиссии которые следует произвести в течении срока действия договора.

8. Перестаньте пользоваться банковской картой

Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги.

Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово.

А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо.

Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее.